關(guān)于保險(xiǎn)條款中按事故責(zé)任比例賠付的特別約定的效力問題，律師總結(jié)如下：在我們常見的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同特別是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)公司一般均會(huì)在其擬定的格式條款中約定，對(duì)于損失應(yīng)按事故責(zé)任比例進(jìn)行賠償。例如某保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款(2009版)車輛損失險(xiǎn)條款第十條約定：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50%；保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30%?！痹摴镜纳虡I(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第十一條除與車輛損失險(xiǎn)條款第十條有相同的約定外，還增加了“保險(xiǎn)車輛無事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任”的內(nèi)容。

該條款違背最大誠(chéng)信原則，并在其提供的格式條款中排除投保人依法享有的權(quán)利，最大誠(chéng)信原則是現(xiàn)代保險(xiǎn)法的四大基本原則之一，其指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。而按照事故責(zé)任比例賠付的保險(xiǎn)條款，在現(xiàn)實(shí)生活中將會(huì)導(dǎo)致下列后果：保險(xiǎn)車輛的駕駛員責(zé)任越重，則保險(xiǎn)公司賠付越多;責(zé)任越輕，反而賠付越少;全責(zé)則全陪，無責(zé)則不賠。這樣就會(huì)出現(xiàn)當(dāng)投保車輛的駕駛員合理地避免或盡力減小交通事故責(zé)任發(fā)生時(shí)，卻不能從投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司得到賠付或得到很少的賠付，投保人簽訂保險(xiǎn)合同的目的就不能實(shí)現(xiàn)，因此該條款違背了最大誠(chéng)信原則，應(yīng)為無效條款。同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)法第十九條規(guī)定：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：

(一)免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的;

(二)排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的?！倍桓姹ｋU(xiǎn)公司與原告方簽訂的為格式條款合同，按照事故責(zé)任比例賠付的保險(xiǎn)條款明顯排除了投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)充分獲得保險(xiǎn)賠付的權(quán)利，因此該條款也應(yīng)認(rèn)定為無效。